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L'immobilier comme investissement

L'immobilier comme investissement

Êtes-vous également à la recherche d'un investissement qui produit des rendements? Êtes-vous fatigué d'investir en bourse? Les frais bancaires, l'incertitude, le risque élevé,… Et ne voulez-vous pas simplement laisser de l'argent sur votre compte d'épargne, où il ne rapporte plus rien (au contraire, de nos jours, il faut payer pour cela)? Voulez-vous faire fructifier votre argent de manière plus durable?

 

Alors investir dans l'immobilier reste une valeur refuge. Les rendements sont plus modestes (2 à 5%), mais il y a peu de risques impliqués. Il existe également des sociétés d'investissement immobilier et d'autres produits d'investissement immobilier, mais vous êtes de retour sur le marché boursier en investissant.

Option 1: Vous pouvez investir dans un terrain à bâtir

Peut-être même pour vos enfants ou petits-enfants. Un tel investissement nécessite peu de suivi actif de votre part. Vous achetez un terrain et vous le quittez. Vous devez bien sûr le maintenir. Avec cela, vous n'avez qu'un rendement indirect, c'est-à-dire que vous spéculez sur la valeur ajoutée du terrain à bâtir lorsque vous le revendriez. Sachez qu'avec l'arrêt béton en 2040, les chantiers seront encore plus recherchés qu'aujourd'hui. Les terrains à bâtir ont toujours été et continueront d'être un investissement sûr à l'avenir.

Option 2: vous achetez (aménagez) un terrain ou un bâtiment et vous le vendez avec profit

En d'autres termes, vous devenez courtier immobilier. Parfois, vous pouvez acquérir une propriété lors, par exemple, d'une vente publique, ou par l'intermédiaire de votre famille ou de connaissances. Vous êtes un Harry à portée de main pour pouvoir effectuer vous-même beaucoup de travaux, ou vous travaillez dans la construction pour pouvoir rénover et améliorer votre bien immobilier acheté. Vous revendez ce bien avec un profit ...

Vous achetez un terrain qui peut être morcelé, et vous vous chargez en effet de sa division en lots individuels que vous vendez ensuite séparément. Veuillez noter que les autorités fiscales veulent une part du gâteau si la revente a lieu dans les 5 ans (pour les bâtiments) ou 8 ans (pour les terrains). Les taux sont de 16,5% (bâtiments) et 33% (terrains). L'explication complète de l'impôt sur les plus-values ​​et de leur calcul serait trop poussée ici, mais sachez que c'est une question assez complexe. En revanche, une partie des droits d'enregistrement payés peut être récupérée si la revente a lieu dans les 2 ans suivant l'achat. Il est donc important d'évaluer correctement le volet fiscal d'une telle opération et de se faire assister d'un comptable / comptable et bien sûr de L&S Vastgoed en tant que spécialiste immobilier.

Option 3: Vous achetez une propriété à rendement résidentiel que vous louez 

Cela peut être une maison, mais aussi un appartement existant ou un appartement neuf. Ou peut-être un bloc entier d'appartements? Vous pouvez déjà acheter votre appartement dans le centre aujourd'hui pour y vivre vous-même à long terme. Les appartements neufs deviennent de plus en plus chers chaque année, alors peut-être que c'est une option de toute façon ... Une propriété à rendement résidentiel vous donne un rendement direct, soit votre revenu locatif et un rendement indirect dû à l'évolution des prix du marché immobilier. Vos revenus locatifs ne sont bien entendu pas nets. Ici, vous devez tenir compte du fait que certains coûts doivent être payés tels que la taxe foncière (taxe foncière), les assurances, certaines réparations majeures et éventuellement certains coûts communs d'un immeuble à appartements.

Si vous faites appel à L&S Vastgoed pour la location de votre bien, vous devez tenir compte du fait que cela vous coûtera un mois de loyer (+ 21% de TVA) (unique à la location). Jusqu'à présent, en tant qu'investisseur privé, vous n'êtes imposé que sur votre revenu cadastral majoré de 40%. Le gouvernement envisage de taxer les propriétaires sur leur revenu réel (comme les propriétaires de biens immobiliers commerciaux) depuis un certain temps, mais d'un autre côté, certains coûts et investissements deviendront déductibles. Le changement de ce système ne se fera donc que demain. Cela devrait prendre des années.

Un investissement en immobilier résidentiel nécessite un suivi un peu plus actif. Chaque fois que votre bien devient disponible, vous devez à nouveau chercher un nouveau locataire, un nouveau contrat doit être rédigé, un nouveau descriptif de localisation doit être rédigé, une nouvelle inscription doit être faite. Pour les appartements, vous devez également supporter les frais à votre charge, et avoir tout intérêt à assister à l'Assemblée générale des copropriétaires. Vous pouvez bien entendu faire appel à L&S Vastgoed pour toutes ces tâches.

Option 4: En tant qu'investisseur privé, vous louez un immeuble commercial,...

Si vous, en tant que particulier, louez un immeuble commercial en tant qu'immeuble de placement, vous serez imposé sur les revenus locatifs réels, alors que vous ne pourrez déduire qu'un nombre limité de frais. En tant qu'investissement pur, cela semble moins intéressant au premier abord. Les avantages sont que vous recevez souvent un loyer plus élevé, qui compense déjà cette taxe, et que vous avez un locataire qui loue pour une durée plus longue. Les baux commerciaux sont souvent conclus pour 9/18/27 ans.

D'autre part, en tant que propriétaire, vous devez également supporter des coûts beaucoup moins élevés. En principe, un tel bâtiment est loué en gros et le locataire doit être responsable de l'ameublement et des réparations. Même la taxe foncière peut être facturée au locataire ici. L'inconvénient est qu'un tel bail fonctionne souvent différemment d'un bail d'habitation et que la rédaction d'un tel bail implique beaucoup plus. De telles négociations commerciales nécessitent une certaine expérience et expertise. Vous pouvez donc également faire appel à L&S Vastgoed pour cela.

Option 5: Vous louez en tant qu'entité juridique via votre cabinet ou via une société patrimoniale

Si votre immeuble de placement est déjà dans votre entreprise, ou si vous souhaitez acheter régulièrement un bien immobilier en tant qu'investissement et que vous choisissez de créer une société spéciale à cet effet, d'autres règles s'appliquent à vous. Les baux sont les mêmes que ceux des options précédentes. Mais la fiscalité est complètement différente ...

Pour les personnes morales, les revenus locatifs sont par définition des revenus imposables, mais cela signifie que presque tous les coûts sont déductibles. La comptabilité à elle seule demande déjà beaucoup d'attention, en tenant compte des investissements, des amortissements, etc. La location est donc dans ce cas une activité commerciale «normale».

Que faire si mon locataire cotise (partiellement) son loyer à titre de dépense professionnelle (à la fois en tant qu'indépendant et en tant que salarié)?

Dans ce cas, votre loyer est considéré comme un revenu imposable, tout comme pour les locations commerciales. Si le bail interdit une telle entrée, vous pouvez récupérer l'intégralité de ces taxes supplémentaires auprès de votre locataire. Cela doit souvent être fait par le juge de paix ...

Remarque finale: en tant que (nouvel) investisseur, vous devez également comprendre que les investissements immobiliers sont des investissements lents et peu flexibles. Il n'est jamais bon de vendre un immeuble de placement après quelques années. Après tout, vous risquez que le coût total soit plus élevé que le produit net réel. Et il y a aussi une chose telle que l'impôt sur les plus-values ​​... De plus, vendre une propriété à rendement n'est pas non plus quelque chose que vous pouvez réaliser en quelques jours. Cela prend un certain temps (déjà quelques mois). Vous pouvez bien sûr faire appel à L&S Vastgoed pour prendre en charge tous ces soucis et donc les engager en tant que votre steward.

Envisagez-vous de franchir le pas? N'hésitez pas à nous contacter.

Publié le 14.09.20